Éducation Relative au Crédit

Pourquoi votre bien-être financier est-il important?

Regardez cette vidéo pour en savoir plus :

Apprenez comment nous pouvons vous aider à gérer votre crédit.

iPad affichage d'un exemple de cote de crédit et d'échelle d’évaluation

Qu'est-ce que la cote de crédit ?

Votre cote de crédit est un chiffre qui indique comment vous gérez votre crédit.
Il s'agit d'une échelle comprise entre 300 et 900 points qui est basée sur votre rapport de solvabilité.
Veuillez communiquer avec TransUnion ou Equifax pour obtenir une copie de votre rapport de solvabilité. Des frais supplémentaires peuvent s’appliquer.

Pourquoi la cote de crédit est-elle importante

Votre cote de crédit a une incidence sur de nombreuses décisions importantes, notamment :

Obtenir une approbation pour une demande de carte de crédit ou de prêt

Obtenir une approbation pour l'achat ou la location d'un logement

Bénéficier d'un taux d'intérêt réduit

Obtenir un emploi pour certains postes

Accéder à une limite de crédit ou à un montant de prêt ou d'hypothèque plus élevé

Déterminer vos primes d'assurance (dans certaines provinces)

conformément à la loi pour certains produits dans certaines juridictions

Qu'est-ce qu’un rapport de solvabilité?

Un rapport de solvabilité fournit un résumé de vos antécédents en matière de cartes de crédit, de prêts et d'hypothèques.

Les entreprises, y compris votre banque, le fournisseur de votre carte de crédit et les sociétés de télécommunications, soumettent des renseignements au bureau de crédit pour montrer comment vous gérez le crédit.

Les informations soumises comprennent des éléments tels que :

quand vous avez ouvert votre (vos) compte(s)
combien d'argent vous devez
si vous avez effectué vos paiements à temps
si vous avez manqué des paiements
si vous avez dépassé votre limite de crédit

Comment améliorer votre cote de crédit :

Tenir vos comptes à jour et en règle

Effectuer les paiements à temps et toujours payer au moins le paiement minimum à la date d'échéance

Dépenser uniquement ce que vous pouvez rembourser chaque mois

Rappel :

Si vous avez des difficultés à effectuer vos paiements, vous devez en faire part à votre (vos) prêteur (s). Il peut avoir des programmes qui peuvent vous aider.
Mettez à jour votre adresse postale et électronique pour vous assurer de recevoir vos relevés.

Comment nous pouvons vous aider à gérer votre compte

Compte en ligne

Accédez et gérez votre compte en ligne, à tout moment, et où que vous soyez

Relevés électroniques

Inscrivez-vous afin d'obtenir un accès facile à votre relevé mensuel

MesAlertes

Inscrivez-vous à MesAlertes et recevez des rappels d’échéance de paiement par message texte ou par courriel

Paiements périodiques

Configurez un prélèvement automatique de votre paiement mensuel, afin de ne jamais manquer un paiement sur votre carte de crédit

Qu'est-ce qui a un impact sur le cote de crédit?

Historique des paiements

Votre historique des paiements peut être un facteur important de votre cote de crédit. Elle aide les prêteurs à prévoir s'ils peuvent compter sur vous pour rembourser l'argent qu'ils vous prêtent.

Votre historique des paiements comprend chaque paiement que vous effectuez ou que vous manquez sur votre carte de crédit, votre ligne de crédit, votre hypothèque ou votre facture de téléphone cellulaire. Ces renseignements sont communiqués aux agences de crédit pour les aider à déterminer votre cote de crédit.

Utilisation du crédit disponible

Les prêteurs examinent le montant que vous devez et le pourcentage total de votre crédit disponible. Cela les aide à déterminer si vous pouvez gérer davantage de paiements. Ainsi, si vous êtes toujours près d'épuiser vos cartes de crédit ou votre ligne de crédit, vous présentez un risque plus élevé auprès des prêteurs.

Antécédents de crédit

Si vous avez des antécédents de crédit de longue date, cela donne aux prêteurs une image plus précise de la façon dont vous utilisez le crédit. Si vous êtes nouveau dans le domaine du crédit, il est plus difficile pour les prêteurs de prévoir comment vous utiliserez le crédit. Par conséquent, vous aurez peut-être plus de mal à obtenir une approbation de crédit ou à obtenir un taux d'intérêt plus élevé.

Nombre d'enquêtes de solvabilité

Si vous faites fréquemment de nouvelles demandes de crédit, il se peut que cela ne se reflète pas bien sur votre cote de crédit. Votre cote tiendra compte du nombre de fois où votre crédit a été vérifié au cours des cinq dernières années, du nombre de comptes de crédit que vous avez récemment ouverts.

Types de crédit dont vous bénéficiez

Si vous bénéficiez de différents types de crédit, cela peut montrer aux prêteurs à quel point vous gérez bien votre crédit dans son ensemble et peut aider votre cote de crédit. Cependant, il est important d'être responsable du montant du crédit dont vous disposez, en le maintenant à un niveau qui convient à votre situation financière actuelle.

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